Как рассчитывается процентная ставка по банковскому депозиту

Процентная ставка по депозиту определяет доходность вклада и рассчитывается с учетом множества факторов. Рассмотрим основные принципы формирования депозитных ставок в банковской системе.

Основные факторы влияния на депозитную ставку

Формулы расчета дохода по депозиту

Простой процент

Для вкладов с выплатой процентов в конце срока:

Доход = Сумма вклада × Ставка × (Срок в днях / 365) / 100

Сложный процент (капитализация)

Для вкладов с ежемесячной капитализацией:

Итоговая сумма = Сумма вклада × (1 + Ставка/(100×12))^{Срок в месяцах}

Компоненты расчета ставки банком

• Базовая процентная ставка (зависит от ставки ЦБ)
• Надбавка за срок (долгосрочные вклады)
• Надбавка за сумму (крупные депозиты)
• Надбавка за особые условия (без снятия, пополнения)
• Маржа банка (разница между кредитными и депозитными ставками)

Пример расчета ставки

Влияние инфляции на реальную ставку

Реальная процентная ставка = Номинальная ставка - Уровень инфляции

• При номинальной ставке 8% и инфляции 5% реальная ставка составит 3%
• Отрицательная реальная ставка означает потерю покупательной способности

Сравнение ставок в разных банках

1. Изучите предложения топ-10 банков по надежности
2. Сравните условия для одинаковых сроков и сумм
3. Учитывайте наличие капитализации процентов
4. Проверьте дополнительные условия (пополнение, частичное снятие)

Как банки устанавливают ставки